【培訓對象】
適合保險公司反洗錢、運營合規(guī)及其他業(yè)務條線人員

【培訓收益】
1. 了解洗錢的基本知識 2. 了解新反洗錢法的解析和要求 3. 梳理保險行業(yè)反洗錢工作 4. 探討應對新反洗錢背景下保險公司反洗錢管理建議

 第一講：反洗錢基礎知識
一、洗錢基礎知識
1. 洗錢的來源
2. 洗錢的定義
3. 洗錢的“三個階段”
4. 洗錢的危害
5. 洗錢的方式
重點問題：利用保險洗錢的主要方式？
1）大額保單
2）退保/ 保全/滿期給付/理賠異常
3）福利團險
4）保險欺詐
案例解析：重慶晏大彬、傅尚芳腐敗洗錢案
第二講：反洗錢監(jiān)管部門&法律法規(guī)
一、反洗錢管理部門
1. 反洗錢國際組織
1）FATF
2）國際反洗錢互評估
重點問題：國際反洗錢互評估與國內的反洗錢法律法規(guī)推動的關聯(lián)？
2. 反洗錢國內監(jiān)管體系
1）中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議成員
2）中國人民銀行反洗錢局&反洗錢監(jiān)測中心
二、反洗錢法律法規(guī)
1. 基礎法規(guī)“一法三規(guī)”
2. 《新反洗錢法》解讀
重點解析：2024年新《中華人民共和國反洗錢法》新舊對比和解析
1）上游犯罪
2）風險為本
3）明確特定非金融機構范圍
4）強化保密
5）明確責任
6）管轄范圍
3. 保險公司的反洗錢義務
1）保險公司反洗錢義務
2）保險公司業(yè)務洗錢風險點
第三講：保險公司反洗錢義務
一、金融機構反洗錢義務
1. “7項義務”
2. “5項”主要義務（“3項”變成5項）
二、保險公司反洗錢義務&變化
1. 反洗錢內部控制
2. 盡職調查
3. 資料保存
4. 大額&可疑交易上報
5. 培訓宣傳
6. 保密義務
7. 配合調查
第四講：保險公司反洗錢管理手段&建議
一、保險業(yè)面臨洗錢威脅
1. 基礎
2. 操作不完備
3. 外部風險
4. 培訓質量
二、保險公司反洗錢工作開展痛點
1. 制度不完善
重點問題：除運營人員以外，保險業(yè)務、渠道開發(fā)人員是否了解本企業(yè)的反洗錢制度和架構？
2. 反洗錢意識
重點問題：保險公司員工對反洗錢趨勢、手法、危害的了解程度和風險防范意識？
3. 案例數(shù)量
4. 科學技術限制
三、保險公司反洗錢工作開展建議
1. 制度建設
2. 培訓機制
1）制度平臺
2）培訓系統(tǒng)
3）績效分配
3. 產(chǎn)品研發(fā)&模型補充
結尾：經(jīng)驗總結及討論

——反洗錢、反電信詐騙實戰(zhàn)專家
曾任：交通銀行（全國股份制銀行第5大行）綜合柜員、大堂經(jīng)理、內訓師
曾任：廈門國際銀行（全國排名前12城市商業(yè)銀行）柜面主管、反洗錢專員、企業(yè)內訓師
現(xiàn)任：浙江邦盛科技股份有限公司（中國大數(shù)據(jù)平臺私有化部署市場中位列第4）反洗錢業(yè)務咨詢專家、項目經(jīng)理、企業(yè)內訓師
‌ACAMS（國際公認反洗錢師協(xié)會）國際公認反洗錢師
上海財經(jīng)大學 公共經(jīng)濟與管理學院 MPA 碩士
【個人簡介】
周老師憑借近15年豐富的反洗錢及銀行合規(guī)內控經(jīng)驗（周老師在銀行工作12年，其中5年基層崗位，3年合規(guī)經(jīng)理，3年反洗錢風控建模經(jīng)驗和5年內訓經(jīng)驗；離開銀行后轉型金融科技咨詢行業(yè)，目前已經(jīng)累積了3年多反洗錢、反詐合規(guī)風控咨詢經(jīng)驗），結合當前的反洗錢、反詐形勢，為十余家銀行提供反洗錢、反詐咨詢項目與培訓工作。在銀行工作期間中，作為企業(yè)內訓師，連續(xù)3年為銀新進員工工和市場業(yè)務條線人培訓培銀合規(guī)股及管理知識及反洗錢業(yè)務流程，優(yōu)化了銀行內部流程、提升反洗錢工作效率以及降低客戶投訴。此外，周老師在近3年服務了10余家國有銀行、股份制銀行和省農(nóng)信聯(lián)合的咨詢項目，為銀行機構設計過系統(tǒng)、優(yōu)化產(chǎn)品、搭建企業(yè)級反欺詐風控平臺。累計分析超過3000個真實案例，項目總額超過4000萬，累計培訓人次超過300人，培訓總人數(shù)接近10000人。
【實戰(zhàn)經(jīng)驗】
1、全國性股份制商業(yè)銀行G銀行——“模型工廠”項目，搭建100+條專家規(guī)則，一年成功識別1000+涉賭涉詐風險賬戶。
在2021年9月～2022年5月期間，擔任G銀行的涉賭涉詐“模型工廠”項目業(yè)務咨詢專家，負責對接客戶的實際需求，提供解決方案及有效識別“涉賭涉詐”風險賬戶。在此期間，在沒有有效的“黑樣本”和成熟的風控體系的限制條件下，周老師親自參與風險特征分析、數(shù)據(jù)探索、指標加工、規(guī)則搭建及策略應用等工作，并結合當前形勢式與團隊共同設計了最新的“涉賭涉詐”規(guī)則模型，在G銀行評上搭建100+條專家規(guī)則，并且總結了一套識別“涉賭涉詐”的建模方法論和防控體系，為G銀行的業(yè)務、科技人員提供了多次的模型建立方法論與反賭反詐業(yè)務知識培訓。項目金額超1000萬，項目期間有效識別風險賬戶1000+個，開展10+場培訓，首次參與企業(yè)級項目便獲得客戶的一認可、好評。
2、全國型股份制商業(yè)銀行X銀行——企業(yè)級反欺詐平臺搭建項目，項目內容涉及產(chǎn)品、建模、咨詢、培訓綜合性型挑戰(zhàn)。
在2022年6—-12月期間，負責接收X銀行企業(yè)級反欺詐平臺管理項目，該項目是一個集成端段開發(fā)、數(shù)據(jù)分析、業(yè)務咨詢、風控建模、后端交付等多項任務集一身的綜合性大規(guī)模項目，集合了5個條線的精英團隊來實現(xiàn)，項目金額達2000萬+，參與項目人員50+，為X銀行培訓科技人員達50人次+以上。當時，斷卡行動已經(jīng)開展一年多，周老師之前與團隊開發(fā)的反詐模式有明顯成效，但與此同時，涉詐分子也對詐騙的方式、手法進行調整，對風險的對抗提出了更高的要求，為持續(xù)加強對于反詐的對抗能力，周老師在項目期間首次在行業(yè)中嘗試建立“事中”準實時監(jiān)測模型，并且為X銀行搭建“事中+事后”兩道防線來防控賬戶欺詐風險。最終在時間緊、任務重的不利環(huán)境下，實現(xiàn)涉詐風險賬戶“有效識別率”90%（交付標準為50%）超額完成任務。X銀行在202—-2023年間，反詐風險排名全國性股份制銀行第1下降至第12名，2023年，因反詐成果明顯，X銀行風險合規(guī)負責人，陳行長被邀請至人民銀行為來自50+銀行合規(guī)行長做培訓分享，周老師負責協(xié)助陳行長完成了人行的培訓與分享。
3、J省農(nóng)信聯(lián)合社——反洗錢系統(tǒng)整合項目。
在2023年上旬，擔任了J省農(nóng)信聯(lián)合社反洗錢系統(tǒng)整合的“咨詢+產(chǎn)品”項目，為J行省內50+行社提供反洗錢流程咨詢，并且整合了4個分散的系統(tǒng)至1個平臺，最終實現(xiàn)反洗錢業(yè)務功能“一體化”，提升了省內50+行社的反洗錢工作開展效率近10%。農(nóng)信體系是一個比較特殊的銀行體系，一個省聯(lián)合社是由省內幾十家市、區(qū)級獨立法人行社組成的一個聯(lián)合社，省行負責統(tǒng)一管理和指導，行社則自主盈虧，獨立經(jīng)營。周老師在經(jīng)過對J行的前期調研后，發(fā)現(xiàn)整個反洗錢工作開展有諸多問題存在：其中包括各行制度不統(tǒng)一、人員配備不合理、系統(tǒng)分散，功能不齊、檢查與管理不到位等問題，周老師在項目期間，憑借其豐富的反洗錢工作經(jīng)驗，為省行的管理老師以及50+的成員行超過200+人提供培訓，梳理了反洗錢工作開展的流程。
4、國有銀行Y銀行——賬戶分類分級管理，提升洗錢事前預防機制
在2024年下旬擔任Y銀行的咨詢專家，為Y銀行成功搭建賬戶分類分級模型。在目前的“事中+事后”防范體系逐漸成型的前提下，銀行也為合理分配風險防控與業(yè)務開展的平衡，需要在賬戶的生命周期中，加上“事前”的預防體系，從而對賬戶實現(xiàn)“分類分級”管理?？蛻舻南村X風險評級是《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的七大義務之一，賬戶分類則是當下人民銀行號召去實現(xiàn)的新任務，周老師也是在行業(yè)內首次探索賬戶的分類分級。在經(jīng)過2個月的努力之后，周老師帶領建模團隊完成200+個指標加工，引用了時下最科學的“定性+定量”評級方法，形成了一套“多層嵌套”式的“觸發(fā)制+評分制”模型，為G省Y銀行的50000+賬戶進行了分類管理，并提出了配套的應用策略；同時為Y銀行開展了3次關于洗錢風險評估及模型應用的專業(yè)培訓，為Y銀行提升賬戶管理效率近10%。
【培訓經(jīng)驗】
1、銀行企業(yè)內訓——3個大專題、10+個不同場景、培訓人次300+
在2015—2021年在X銀行擔任柜面主管和反洗錢專員。2016年起，周老師受邀至分行為當年的校招新行員開展銀行合規(guī)基礎知識培訓（點鈔技能、外匯業(yè)務、現(xiàn)金收付、賬戶管理）。雖本屆新行員皆是985、211畢業(yè)的高才生，但是初入銀行，對于銀行的業(yè)務確實不熟悉。分行邀請的老師都是有5年以上工作經(jīng)驗，雖經(jīng)驗豐富，但是現(xiàn)場授課效果一般，學員必須通過“死記硬背”后回去再反復復習，當即周老師發(fā)現(xiàn)該問題，便在“對公賬戶管理”培訓課上放棄了原有的PPT，用“一塊黑板+一支筆”，利用一部“歷史宮斗劇”的劇情做比喻，迅速激發(fā)了學員的學習興趣，用一節(jié)課的時間將一個專題充分講述清楚。后學員反饋良好，周老師在之后連續(xù)5年都作為分行內訓講師，為學員逐漸開展賬戶管理，反洗錢實務，盡職調查，洗錢風險評級和可疑交易識別等專業(yè)課程。培訓員工從每年的新行員至分行合規(guī)、市場條線的員工共計300+人，培訓了5項專題課程，其中周老師為“公司賬戶管理”和“可疑交易甄別”2門課開發(fā)出了一種全新的講法，利用巧妙的比喻結合電視劇的形式，在“談笑風生”之間，為學員“授業(yè)、解惑”。
2、“反洗錢、反電信詐騙”解決方案專題培訓——10+場培訓、5+不同場景、累計培訓300+人、涉及金融機構客戶10+
在2021年至今，作為一名反洗錢業(yè)務咨詢專家，參與了10+家金融機構的反洗錢、反電詐項目，（其中包含2家國有銀行、3家全國性股份制銀行、3家省農(nóng)信銀行、2家支付機構）服務內容包括咨詢建議、風控建模、產(chǎn)品服務、數(shù)據(jù)服務、交付及員工培訓等。在此期間，周老師為多家機構做過不同的培訓（其中有對技術人員培訓反洗錢業(yè)務、對業(yè)務人員講解反詐建模的方法論以及對銀行的新員工進行一些合規(guī)內控專題培訓），并且結合周老師親自參與分析的3000+真實案例，總結、梳理后開發(fā)了一套《背后的真相-反電信詐騙三部曲》系列的全新課程。課程不僅包含電詐的基礎知識，還包含最新的30+個真實案例（案例不斷新增中），手法、場景變化跟蹤以及提供業(yè)內前沿的解決方案。覆蓋人員超過10+機構的300+專業(yè)人員，項目都已完成達標交付，且取得明顯效果。
【授課風格】
情境體驗：周老師曾自編自導過一部《反假先鋒》短劇，在培訓的課堂上，周老師會編制劇本，邀請學員進行“情景演繹”，充分滲透和理解課程背景。
實戰(zhàn)案例：周老師在銀行工作經(jīng)驗超過15年，案例分析超過3000+個，在對這些真實案例進行解析后，會在課上通過“案例結合理論教學”的方式使學員充分了解，學以致用。
比喻生動：周老師的授課對象中，有超過60%是銀行、支付類金融機構的新員工或者基層員工。銀行的內部課程相對更為理性、專業(yè)并不易理解，周老師會在課上充分通過“生動形象”的比喻。
視角豐富：多年基層崗位工作經(jīng)驗，培訓不僅限于向上匯報的形式化，更善于從由下至上及理論結合實操的視角教授與工作息息相關的解決方案。
【主講課程】
反洗錢：
《反洗錢系統(tǒng)框架介紹》
《反洗錢客戶盡職調查》
《反洗錢可疑交易監(jiān)測》
《反洗錢制裁與合規(guī)》
《反洗錢名單監(jiān)控系統(tǒng)及應用》
《洗錢風險等級評估》
《反洗錢黑名單系統(tǒng)及盡調策略》
反電信詐騙：
《背后的真相—反電信詐騙（詐騙、涉案、洗錢）》（原創(chuàng)課程）
《賬戶分類分級及應用實務》
《涉賭涉詐模型建立方法論》
內控合規(guī)：
《賬戶管理辦法》