【培訓(xùn)對象】
零售銀行理財經(jīng)理、保險從業(yè)者、私行客戶經(jīng)理，家族辦公室等服務(wù)高凈值人群的金融從業(yè)者

【培訓(xùn)收益】
● 提升專業(yè)能力：掌握家族信托和保險金信托的核心知識，為高凈值客戶提供全面的財富管理解決方案。 ● 增強客戶滿意度：通過個性化服務(wù)，幫助客戶實現(xiàn)財富安全與傳承目標(biāo)，提升客戶忠誠度。 ● 規(guī)避合規(guī)風(fēng)險：熟悉稅務(wù)透明化（如金稅四期）背景下的合規(guī)要求，確保客戶資產(chǎn)安全。 ● 提高展業(yè)績效：運用保險金信托的營銷技巧和客戶畫像分析，有效提升保險業(yè)務(wù)的成交率。 ● 實戰(zhàn)應(yīng)用能力：通過案例分析和實戰(zhàn)演練，將理論知識轉(zhuǎn)化為實際工作場景中的解決方案。 ● 行業(yè)趨勢洞察：了解財富管理行業(yè)的最新趨勢和工具，為客戶提供前瞻性的財富規(guī)劃建議。

第一講：如何專業(yè)介紹——深入淺出講解家族信托
一、家族信托的實際應(yīng)用場景
案例分析：傳承困擾
1. 傳承的法律依據(jù)
2. 多層次的傳承體系
互動：身邊是否有這樣困擾的高凈值客戶群體？
二、歷史名著中的家族信托
1. 《紅樓夢》與家族信托
2. 名著中的信托構(gòu)想
3. 名著構(gòu)想信托的功能
4. 名著信托的終局之思
互動：為什么歷史名著的信托構(gòu)想最終難以實現(xiàn)？
三、中國式家族信托
1. 傳承九百年的中國式家族信托
2. 中國式家族信托的架構(gòu)
3. 中國式家族信托的主要特點和功能
4. 近現(xiàn)代的中國式家族信托
5. 信托文化對地區(qū)人才培養(yǎng)的歷史貢獻
互動：中國式家族信托與現(xiàn)代家族信托的差異分析
四、現(xiàn)代家族信托介紹
1. 信托是法律行為
2. 信托財產(chǎn)的獨立性
3. 國內(nèi)法律法規(guī)政策解讀
4. 信托實操構(gòu)架搭建與分析
互動：現(xiàn)代信托的優(yōu)勢總結(jié)
五、現(xiàn)代家族信托的特點與功能
1. 信托持有資產(chǎn)的特點
2. 家族信托的2大功能
1）是實現(xiàn)心愿的工具
2）是金融賬戶的升級
案例：信托理財?shù)男问?br /> 案例分析：信托是傳承愛的方式
案例分析：家族信托如何抵御風(fēng)險
互動：到底什么是家族信托？
總結(jié)：做好家族信托四件事

第二講：如何有效營銷——保險金信托的高頻應(yīng)用場景
——保險金信托客戶三大社會身份畫像
保險金信托客戶社會身份畫像分類一：初成氣候忙打拼
案例需求分析：中年女企業(yè)家的如何通過保險金信托保護婚姻家庭財富以及子女教育
案例需求達(dá)成條件分析：達(dá)成條件主要包括賬戶，管理人以及契約
1. 保險金信托的工具引入
2. 現(xiàn)金資產(chǎn)與保險金信托的差異分析
解讀：單一保險業(yè)務(wù)實操情況分析
3. 信托資產(chǎn)的優(yōu)勢分析
4. 保險金信托與債務(wù)隔離
研討：為什么選擇以保險儲備財產(chǎn)來做家族信托？
保險金信托客戶社會身份畫像分類二：商海沉浮盼安順
1. 我國社會當(dāng)前收入結(jié)構(gòu)分析
1）貧富差距趨勢解讀
2）社會財富分配現(xiàn)狀
3）高凈值人群和資產(chǎn)規(guī)?，F(xiàn)狀
4）共同富裕的政策解讀
研討：社會財富現(xiàn)狀帶來的財富管理機遇有哪些？
2. 民營企業(yè)家群體風(fēng)險分析
——企業(yè)家三大風(fēng)險
風(fēng)險1：稅務(wù)風(fēng)險
明星稅務(wù)案例分析：從范冰冰，鄭爽及薇婭案件解讀明星的涉稅風(fēng)險
解讀：金稅四期
——稅務(wù)常見8大高發(fā)風(fēng)險點
研討：身邊企業(yè)家客戶對金稅四期的風(fēng)險認(rèn)識情況
風(fēng)險2：涉稅刑事風(fēng)險
風(fēng)險3：債務(wù)風(fēng)險
解讀：《公司法》——有限責(zé)任
——刺穿有限責(zé)任的8把鋼刀
案例分析：小馬奔騰解讀
生活案例舉例：分析解讀夫妻假離婚與單方聯(lián)合債權(quán)人欺騙配偶
研討：生活中企業(yè)家債務(wù)案例舉例
解讀：民法典繼承篇
1）夫妻共債情況分析
2）夫妻共債的法律依據(jù)
案例啟示：小馬奔騰
解讀：信托法相關(guān)
架構(gòu)演示：境內(nèi)家族信托、保險金信托
3）保險金信托方案的優(yōu)勢分析
研討：為什么說保險金信托能夠幫助企業(yè)家客戶避免債務(wù)風(fēng)險？
保險金信托客戶社會身份畫像分類三：巨資在手求生財
——家族信托時代已來
1. 當(dāng)前財富階層現(xiàn)狀分析
2. 當(dāng)前高凈值人群職業(yè)及財富來源分類解析
3. 財富人群主要需求解析
4. 金融賬戶如何通過家族信托滿足高凈值人士需求
5. 家族信托可通過核心賬戶（保險）與衛(wèi)星賬戶（基金）達(dá)成有效組合
研討：假如你有身價過億的企業(yè)家客戶，做好保險業(yè)務(wù)營銷的有效工具有哪些？

第三講：有效的保險金信托營銷——客戶家庭身份畫像
保險金客戶畫像家庭身份一：為人長輩萬望家安
案例分析：離婚財產(chǎn)判決解析
1. 法院判決思路分析
解讀：法院判決的法律依據(jù)
2. 子女婚姻財富的規(guī)劃策略
案例分析：企業(yè)家的故事
3. 企業(yè)家子女婚姻防范策略
研討：身邊的這類企業(yè)家客戶如何做保險配置規(guī)劃？
保險金客戶畫像家庭身份二：為人父母愛子心切
舉例：完整的家族信托方案
——父母為孩子準(zhǔn)備的終身信托方案
1. 富裕家庭的完整信托方案展示
2. 父母為孩子準(zhǔn)備的終身信托方案考慮的因素總結(jié)
保險金信托助銷演示：保額測算表
3. 對于通過信托方案對子女管教約束的探討
4. 信托方案對家庭財富的重要意義
研討：保險金信托對家庭內(nèi)部良序重建的重要意義
保險金客戶畫像家庭身份三：為人子婿進獻孝道
舉例：養(yǎng)老規(guī)劃的巨大需求
1. 案例分析：明星梅艷芳如何通過信托安排家母養(yǎng)老
2. 養(yǎng)老規(guī)劃+信托服務(wù)構(gòu)架方案演示
3. 保險金信托助銷保險的方案演示
保險金客戶畫像家庭身份四：為人夫妻恩愛相隨
舉例：合理規(guī)劃運用家庭財富
1. 保險金信托如何防范老年頂客規(guī)劃老年生活
2. 信托+夫妻保障計劃演示
3. 保險+信托+夫妻保障計劃演示
4. 保險金信托+夫妻保障計劃演示
五、保險金信托的優(yōu)勢總結(jié)
問題1：信托如何做到債務(wù)隔離
問題2：信托公司會不會破產(chǎn)
問題3：客戶的權(quán)力如何保障
問題4：信托的靈活性
研討：從自身的展業(yè)現(xiàn)狀分析看，保險金信托的業(yè)務(wù)契機有哪些？

第四講：如何順利落地——保險金信托/家族信托落地方案及流程
前言：在香港設(shè)立離岸信托的優(yōu)勢
1. 家族保險金信托定制服務(wù)方案解析
2. 家族保險金信托業(yè)務(wù)展業(yè)優(yōu)勢解析
3. 境內(nèi)保險金信托模式解析
4. 境內(nèi)家族信托框架解析
5. 境外家族信托框架解析
6. 境內(nèi)保險金信托設(shè)立門檻對比
研討：家族信托和保險金信托的差異
國內(nèi)家族保險金信托代表之一：平安信托的業(yè)務(wù)模式介紹
1. 信托業(yè)務(wù)發(fā)展歷程與簡介
2. 家族信托與保險金信托的核心要素
3. 信托要素定制化優(yōu)勢分析
4. 保險金信托設(shè)立流程解析與材料清單
5. 家族信托設(shè)立材料清單
6. 家族信托核心內(nèi)容
1）當(dāng)事人權(quán)責(zé)解析
2）委托人受益人的約束解析
3）如何管理
4）如何分配
研討：客戶設(shè)立保險金信托時的主要衡量點有哪些?
三、國內(nèi)家族保險金信托代表之二：北京信托的業(yè)務(wù)模式介紹
1. 信托業(yè)務(wù)發(fā)展歷程
2. 信托業(yè)務(wù)介紹
3. 家族信托設(shè)立流程
4. 保險金信托設(shè)立流程
研討：保險金信托與家族信托的設(shè)立流程比較

【模擬實操案例演練：為張先生家族設(shè)立保險金信托方案】
背景：實業(yè)家客戶張先生的多段婚姻+境內(nèi)外資產(chǎn)
設(shè)立需求：家庭財富管理+子女教育，以及風(fēng)險隔離+財富傳承規(guī)劃
實戰(zhàn)演練：分組做實戰(zhàn)的保險金信托架構(gòu)計劃
1. 現(xiàn)場做方案
1）每組選擇一個實戰(zhàn)客戶案例
2）全組做保險金信托架構(gòu)搭建及設(shè)立的實戰(zhàn)方案
——包含信息收集、需求規(guī)劃、目標(biāo)分析、信托架構(gòu)圖以及保險金信托方案
2. 分組上臺演練
演練方式：每組講解本組的實戰(zhàn)方案，包括信息收集、方案解讀、功能運用等
3. 演練點評：觀察者點評、參與者點評、老師點評 

15年+國際銀行財富管理及海外國際家族信托從業(yè)經(jīng)驗
上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)碩士+西北工業(yè)大學(xué)雙專業(yè)學(xué)士
2024年度MDRT百萬圓桌會議資格達(dá)成
國家中級經(jīng)濟師
CFP國際金融理財師持證人
持有證券/保險/基金/銀行從業(yè)資格
曾任：香港信托協(xié)會（國際信托機構(gòu)） 丨 中國區(qū)市場總監(jiān)
曾任：匯豐銀行（世界500強） 丨 深圳分行支行行長
曾任：花旗銀行（世界500強） 丨 深圳分行高級投資顧問
擅長領(lǐng)域：權(quán)益類股權(quán)&基金投資策略、家庭成員財務(wù)保險保障、家族信托傳承規(guī)劃……
☛百億資產(chǎn)操盤：15年一線財富管理與家族信托實戰(zhàn)，操盤50+億國內(nèi)外信托大單與30+億股權(quán)類產(chǎn)品募集，同時多次創(chuàng)下行業(yè)與地區(qū)的業(yè)績唯一與第一；
☛行業(yè)首創(chuàng)落地：從0到1首創(chuàng)離岸信托架構(gòu)師認(rèn)證培訓(xùn)，培養(yǎng)100+位離岸信托架構(gòu)師，主導(dǎo)全年超30場客戶及渠道策略會，賦能400+人；
☛國際前沿掌握：熟悉國際國內(nèi)宏觀經(jīng)濟分析方法，掌握財政政策和貨幣政策對投資的影響,多次作為特邀嘉賓出席高凈值客戶財富管理論壇及家族信托研討會，分享前沿觀點與經(jīng)驗；

崇宸鳴老師擁有國內(nèi)頭部高校理工科+金融復(fù)合學(xué)歷背景，超10年深度參與一級私募股權(quán)及二級證券投資經(jīng)驗，及境內(nèi)外家族辦公室家族信托定制業(yè)務(wù)，深度理解國內(nèi)資本市場投融資環(huán)境及投資趨勢判斷；長期從事金融產(chǎn)品研究與培訓(xùn)、財富管理、家族信托、投資咨詢分析等工作，具備豐富的展業(yè)經(jīng)驗，熟悉宏觀經(jīng)濟分析方法，掌握財政政策和貨幣政策的變化對于各項投資的影響。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：
——【跨境金融布局：50+億國內(nèi)外信托大單落地】——
01-負(fù)責(zé)香港信托協(xié)會超高凈值客戶群體的香港/瑞士離岸信托業(yè)務(wù)咨詢，包括家族信托方案設(shè)計及制定信托架構(gòu)內(nèi)的財富配置方案以及組合投資策略建議等，執(zhí)行家族資產(chǎn)管理方案及組織家族會議等，落實離岸私人信托落地方式，成功設(shè)計并落地多起離岸信托案例，累計境外信托資產(chǎn)配置規(guī)模超2000萬美金。
03-為國內(nèi)某頭部財富管理機構(gòu)投資管理有限公司成功設(shè)立落地超過15個家族信托實操案例，累計管理規(guī)模超過50億以上，為高凈值客戶家族全球化資產(chǎn)配置提供專業(yè)支持，包括投資權(quán)益類及保障類產(chǎn)品；
——【高端財富架構(gòu)：30+億股權(quán)類產(chǎn)品募集量】——
01-主導(dǎo)為國內(nèi)某頭部財富管理機構(gòu)投資管理有限公司高凈值人群資產(chǎn)保全、稅務(wù)規(guī)劃、財富傳承和全球資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)，實現(xiàn)2020年度二級私募證券基金產(chǎn)品總募集量超過8億（全國前三）；2021年度一級半定增業(yè)務(wù)及股權(quán)類產(chǎn)品總募集量近2.5億（全國第一）；
02-為國內(nèi)某投資銀行機構(gòu)創(chuàng)建10+人專業(yè)股權(quán)PE產(chǎn)品資產(chǎn)管理團隊與20+人專業(yè)股權(quán)融資業(yè)務(wù)團隊，與喜馬拉雅FM、小鵬汽車、中金新興產(chǎn)業(yè)基金、36氪人工智能創(chuàng)投基金、深創(chuàng)投母基金等多個頂級企業(yè)/機構(gòu)合作，開展多場股權(quán)私募產(chǎn)品與基金產(chǎn)品募集及路演，實現(xiàn)股權(quán)類產(chǎn)品總募集量超2億元；
03-主導(dǎo)某國內(nèi)頭部家族辦公華南區(qū)超高凈值人群資產(chǎn)保全、稅務(wù)規(guī)劃、財富傳承和全球資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)，帶領(lǐng)團隊在2023及2024年度實現(xiàn)新簽約家辦級別客戶超過10人，交付資產(chǎn)配置報告累計超過20份，參與設(shè)計家族信托設(shè)立建議書5份，累計洽談及配置家辦級客戶資金體量規(guī)模超過20億元；
——【卓越團隊楷模：帶領(lǐng)團隊包攬業(yè)績前三】——
01-為花旗銀行深圳分行大客戶提供全面專業(yè)的金融分析及資產(chǎn)配置咨詢服務(wù)，并提供相應(yīng)的專業(yè)財務(wù)規(guī)劃方案，積極開拓中高端個人客戶，組織策劃營銷方案與客戶活動：
——曾獲深圳地區(qū)唯一一名中國區(qū)長期服務(wù)獎（花旗銀行總部授予）；
——曾獲花旗銀行華南地區(qū)深圳分行首名及唯一的資深高級貴賓理財投資專員；
——曾獲個人持續(xù)業(yè)績連續(xù)12個月A+優(yōu)秀表現(xiàn)大獎（華南區(qū)唯一一名)；
02-全面管理匯豐銀行多個支行工作，包括銷售業(yè)務(wù)管理以及運營管理，完成支行各項業(yè)績考核指標(biāo)，在連續(xù)年度分別取得深圳區(qū)及東莞區(qū)最高保費記錄，獲得最佳保險業(yè)績獎；曾獲連續(xù)年度季度產(chǎn)出百萬期繳保險大單；
——曾獲中國區(qū)優(yōu)秀支行行長業(yè)務(wù)管理獎；
——曾獲第一/二季度全國最佳業(yè)務(wù)管理策劃獎及最佳原創(chuàng)戰(zhàn)略獎；
——曾獲中國支行行長上半年雙項業(yè)績排名中均名列全國前三名；
——曾獲連續(xù)9個月匯豐銀行全國支行行長各項考核綜合排名南區(qū)第一名；
——曾獲中國區(qū)支行行長各項工作綜合評比上半年全國第一，下半年全國第三名；

部分授課案例：
序號 企業(yè) 課程名稱 期數(shù)
1 中國平安保險集團、招商銀行私人銀行、香港信托協(xié)會 《全方位解碼家族保險金信托服務(wù)》 20+
2 中國銀行私人銀行、工商銀行私人銀行、瑞銀集團（UBS） 《私人銀行財富管理與資產(chǎn)配置》 15
3 中國建設(shè)銀行、廣發(fā)證券、華夏基金 《宏觀經(jīng)濟趨勢分析與金融政策解讀》 12
4 中信證券、海通證券、中金公司 《高客經(jīng)營與客戶心理分析》 10
5 中國農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行 《理財經(jīng)理綜合能力提升訓(xùn)練營》 8

主講課程：
《家族財富傳承管理與資產(chǎn)配置》
《全方位解碼家族保險金信托服務(wù)》
《高客經(jīng)營與資產(chǎn)配置方案設(shè)計》
《理財經(jīng)理綜合技能提升之客戶需求分析》
《金融通識課——玩轉(zhuǎn)財富密碼》
《宏觀經(jīng)濟趨勢分析與金融政策解讀》 

• 銀行渠道期繳保險全方位銷售技能提升

   

  第一章：期繳保險產(chǎn)品的定位與價值1、黃金十年帶來的思考與啟示2、停“躉”開“期”的重大意義3、期繳產(chǎn)品強勢回歸的價值第二章：期交全方位營銷技巧--（一對一顧問式營銷）第一部分：面談技巧篇一、如何進行一次成功的開場？1、開場為什么會容易失??？2、如何讓客戶一下子記住你？&m..

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• 穩(wěn)發(fā)展 保民生 惠世界 ——2020年全國“兩會”精神全方位解讀

   

  一、2020年全國“兩會”簡介（一）“兩會”的由來與歷史發(fā)展（二）2020年全國“兩會”社會歷史背景透析（三）十三屆全國人大三次會議議程 二、2019年工作回顧（一）經(jīng)濟運行總體平穩(wěn)（二）發(fā)展新動能不斷增強（三）改革開放邁..

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• 外拓營銷、沙龍活動及全方位客戶拓展的實施路徑

   

  第一講：綜合外拓營銷的理念及制度安排外拓營銷要充分挖潛網(wǎng)點自身人力資源，本著不增員原則，對人力資源的優(yōu)化整合,實現(xiàn)對勞動力的動態(tài)調(diào)配，實行“勝任多角色、及時換角色”，實現(xiàn)活勞動的活管理，優(yōu)化人力資源組合，盤活人力資源。通過壓高增低、彈性排班、角色轉(zhuǎn)換減少后臺人員，增加營銷人員。一、營銷理念1. 誰來營銷：二級支行行長（..

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• 全方位提升采購成本競爭力

   

  第一部分：建立正確的采購成本管理理念1、雙贏的采購成本管理 2、總體擁有成本（TCO）3、采購績效對投資回報率（ROI）表現(xiàn)的影響4、通過資產(chǎn)負(fù)債表分解采購成本管理主要指標(biāo) 　　第二部分：剖析采購價格與成本構(gòu)成1、產(chǎn)品的三種定價模式2、非標(biāo)產(chǎn)品采購成本構(gòu)成與分析3、標(biāo)準(zhǔn)品與商品市場的價格分析4、設(shè)備與項目采購成本分..

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• 全方位構(gòu)建采購成本優(yōu)勢

   

  第一部分：建立正確的采購成本管理理念（2H）1、商業(yè)環(huán)境變革與采購模式轉(zhuǎn)變2、雙贏的采購成本管理模式3、建立總體擁有成本（TCO）模型4、采購成本績效對利潤率/資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率/資產(chǎn)回報率（ROA）的影響力案例：采購成本降低對于ROA的價值貢獻第二部分：切入價格評估與成本分析 (3H)1、供應(yīng)商通常采用的定價模式2、采購獲取..

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• HR如何全方位有效預(yù)防和化解勞動用工風(fēng)險

   

  專題1：企業(yè)規(guī)章制度撰寫技巧及風(fēng)險應(yīng)對1. 人力資源、勞動用工管理制度、員工手冊應(yīng)該包括哪些必備內(nèi)容？2. 規(guī)章制度制定、修改的程序要求給用人單位帶來的風(fēng)險及應(yīng)對措施；3. 制定規(guī)章制度，勞動者一方拒絕平等協(xié)商確定，如何操作？4. 企業(yè)規(guī)章制度、員工手冊常見誤區(qū)及問題有哪些？5. 集團公司的規(guī)章制度是否當(dāng)然適用于下面各子分公司？6..

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